Thành lập công ty để vay vốn ngân hàng được không?

Thành lập công ty để vay vốn ngân hàng là được. Hình thức vay vốn tín chấp ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh được các doanh nghiệp lựa chọn phổ biến. Tuy nhiên, không phải ngân hàng nào cũng cho vay theo hình thức này và điều kiện của mỗi ngân hàng sẽ khác nhau.

Các ngân hàng cho vay vốn bằng giấy phép kinh doanh

• Ngân hàng Agribank
• Ngân hàng VP Bank
• Ngân hàng Vietinbank
• Ngân hàng SHB
• Ngân hàng TP bank....

Mỗi ngân hàng sẽ có các gói cho vay khác nhau. Các quy định về điều kiện cho vay, lãi suất và dịch vụ hỗ trợ cũng không giống nhau. Do đó, nếu có nhu cầu vay vốn ngân hàng cho công ty mới thành lập thì các bạn nên tìm hiểu thật kỹ chính sách của mỗi ngân hàng để đưa ra được lựa chọn phù hợp cho mình.

Điều kiện vay vốn bằng giấy phép kinh doanh

Một số điều kiện vay vốn bằng giấy phép kinh doanh:

• Tuổi: từ 25 đến 65 tuổi.
• Tài chính: Công ty không có nợ xấu và có đủ điều kiện trả nợ sau khi vay (chứng minh thu nhập)
• Người vay: phải là chủ cơ sở kinh doanh hoặc người đại diện pháp luật trên giấp phép kinh doanh.
• Giấy tờ: Có giấy đăng ký kinh doanh/giấy phép kinh doanh.
• Có hộ khẩu thường trú/tạm trú cùng tỉnh/thành phố với chi nhánh ngân hàng cho vay.

Tùy vào mỗi ngân hàng mà có những điều kiện về hồ sơ vay vốn khác nhau

Hình thức vay tiền theo giấy phép kinh doanh là gì?

Hiện nay, khá nhiều ngân hàng cho phép doanh nghiệp vay vốn hàng bằng giấy phép kinh doanh. Vậy vay tiền theo giấy phép kinh doanh là gì?

Vay tiền theo giấy phép kinh doanh là những sản phẩm vay vốn kinh doanh của ngân hàng dành cho những khách hàng là chủ của các cơ sở kinh doanh.

Có 2 hình thức cho vay vốn ngân hàng hiện nay là cho vay thế chấp và cho vay tín chấp:

• Hình thức cho vay tín chấp được các ngân hàng cho vay vốn và không yêu cầu đảm bảo tài sản thế chấp, chỉ cần có giấy đăng ký kinh doanh cua doanh nghiệp. Hình thức này phù hợp với những doanh nghiệp mới thành lập và kinh doanh ngành nghề không có điều kiện.
• Ngược lại, đối với hình thức vay vốn thế chấp sẽ có những điều kiện và quy định rõ ràng về thời gian hoạt động của doanh nghiệp (thường là từ 3 năm trở lên), vốn điều lệ, tài sản thế chấp….

Tùy vào nhu cầu, điều kiện và mục đích mà các cá nhân, cơ sở kinh doanh sẽ lựa chọn hình thức phù hợp.

Lưu ý: Không phải ngân hàng nào cũng hỗ trợ hình thức này, bên dưới TinLaw có cung cấp thông tin một số ngân hàng cho vay vốn theo hình thức này để các bạn tham khảo. Xem thêm bài viết: Ý tưởng thành lập công ty

Lãi suất và hạn mức vay vốn bằng giấy phép kinh doanh

Mỗi ngân hàng sẽ có những mức lãi suất và hạn mức khác nhau tùy vào gói dịch vụ khách hàng lựa chọn và điều kiện của doanh nghiệp. Tuy nhiên, mức lãi suất thường giao động trong khoảng từ 7% - 10% / 1 năm.

Cũng có những ngân hàng cao hơn. Vì thế bạn cần tìm hiểu kỹ về từng ngân hàng để có sự lựa chọn phù hợp.

Những lưu ý quan trọng khi mở doanh nghiệp vay vốn

Bên cạnh thủ tục và ngành nghề đăng ký kinh doanh thì khi mở công ty vay vốn, doanh nghiệp cần lưu ý thêm những vấn đề sau:

Lưu ý trước khi thành lập công ty

Loại hình công ty vay vốn:

- Loại hình phù hợp với công ty vay vốn sẽ do doanh nghiệp căn cứ vào số lượng thành viên, người góp vốn, tỉ lệ vốn, mong muốn của chủ doanh nghiệp...để đưa ra sự lựa chọn phù hợp nhất. Mỗi loại hình có những đặc điểm riêng, phù hợp với từng doanh nghiệp, do đó, hãy cân nhắc kỹ và đưa ra lựa chọn đúng đắn.

- Doanh nghiệp vay vốn có thể chọn một trong 5 loại hình sau để làm hình thức cho doanh nghiệp của mình như công ty trách nhiệm hữu hạn 2 thành viên trở lên, công ty trách nhiệm hữu hạn 1 thành viên, công ty cổ phần, công ty tư nhân và công ty hợp danh.

Vốn tối thiểu và vốn điều lệ công ty vay vốn

- Doanh nghiệp vay vốn khi đăng ký kinh doanh thì cần chuẩn bị nguồn vốn đầy đủ. Vốn tối thiểu khi thành lập công ty để vay vốn  thường phụ thuộc vào điều kiện kinh tế, tài chính của doanh nghiệp và yêu cầu về vốn của ngành nghề đăng ký kinh doanh.

- Bên cạnh đó, doanh nghiệp cần thực hiện kê khai vốn điều lệ phù hợp cho công ty vay vốn. Mức vốn này cũng phụ thuộc vào điều kiện về vốn của doanh nghiệp và quy định từng ngành nghề doanh nghiệp đăng ký kinh doanh.

+ Nếu doanh nghiệp vay vốn đăng ký kinh doanh ngành nghề không có điều kiện liên quan đến vốn, thì có thể thực hiện kê khai vốn điều lệ theo mong muốn cũng như khả năng của doanh nghiệp. Vốn điều lệ ở trường hợp này không bị giới hạn ở mức tối đa hay tối thiểu.

+ Nếu doanh nghiệp vay vốn đăng ký kinh doanh ngành nghề có yêu cầu liên quan đến vốn, ví dụ như ngành nghề đó yêu cầu về vốn ký quỹ, vốn pháp định thì cần tiến hành kê khai vốn điều lệ ở mức tối thiểu ngang bằng với mức vốn pháp định, như vậy mới được đăng ký kinh doanh. Trường hợp này tuy không giới hạn về mức vốn điều lệ tối đa nhưng lại giới hạn về mức tối thiểu, do đó, doanh nghiệp cần hết sức lưu ý.(Tham khảo ngay:

Tên công ty vay vốn:

- Công ty vay vốn cần có một tên riêng, khác biệt với những công ty khác, đặc biệt, tên công ty kiểm toàn phải là duy nhất, không được giống hay trùng lặp với bất cứ tên của doanh nghiệp khắc đã đăng ký kinh doanh trước đó.

- Tên của công ty vay vốn có thể được viết bằng tiếng anh hoặc tiếng việt, nhưng phải đảm bảo là tên không chứa ký tự, từ ngữ cấm hay ký tự, từ ngữ thiếu văn hóa. Hơn nữa, tên không được gây nhầm lẫn với công ty khác.

- Tên công ty có thể viết tắt. Doanh nghiệp không sử dụng tên lực lượng vũ trang hay tên của bất cứ cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền nào để làm tên cho công ty vay vốn. Để tránh các trường hợp tên không hợp lệ, doanh nghiệp nên tra cứu tên cần thận trước khi đăng ký kinh doanh.

Địa chỉ công ty vay vốn

- Công ty vay vốn cần có địa chỉ bên trong lãnh thổ Việt Nam, như vậy mới có thể thuận lợi đăng ký kinh doanh. Địa chỉ công ty vay vốn phải chính xác, không được sử dụng địa chỉ giả.

- Chung cư và khu tập thể là những khu vực không thể đặt địa chỉ kinh doanh, do đó, doanh nghiệp không được đăng ký kinh doanh địa chỉ công ty ở những khu vực này. Để tiết kiệm chi phí, doanh nghiệp có thể tận dụng nhà riêng độc lập của cá nhân, gia đình, bạn bè... để đăng ký trụ sở công ty.

 -Nếu trường hợp thuê văn phòng làm địa chỉ kinh doanh, doanh nghiệp cần cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng minh quyền thuê và sử dụng hợp pháp theo quy định của pháp luật và một địa chỉ có thể đặt nhiều công ty khác nhau.

Người đại diện pháp luật của công ty vay vốn:

- Công ty vay vốn có thể có 1 hay nhiều người đại diện pháp luật nếu chọn loại hình cổ phần hoặc trách nhiệm hữu hạn. Người đại diện pháp luật có trách nhiệm, nghĩa vụ đối với công ty, là người quan trọng trong hoạt động của doanh nghiệp.

- Doanh nghiệp cần chọn một người đại diện có kinh nghiệm cũng như đủ năng lực, đảm bảo có thể giải quyết những công việc quan trọng của doanh nghiệp khi thành lập công ty để vay vốn . Người đại diện theo pháp luật của một công ty có thể là giám đốc, chủ tịch hội đồng quản trị, người quản lý...

Lưu ý sau khi thành lập công ty

Đóng thuế sau khi thành lập công ty để vay vốn

- Sau khi thành lập công ty vay vốn thì doanh nghiệp sẽ cần đóng đầy đủ những loại thuế cơ bản như: Thuế thu nhập doanh nghiệp sau khi kết thúc năm tài chính; Thuế giá trị gia tăng theo quý báo cáo của doanh nghiệp; Thuế môn bài (Thuế môn bài (đóng trong vòng 30 ngày sau khi mở công ty). Mức thuế môn bài phải đóng sẽ phụ thuộc vào vốn điều lệ mà doanh nghiệp kê khai. Cụ thể là trên 10 tỷ VNĐ thì đóng 3 triệu VNĐ thuế môn bài mỗi năm, dưới 10 tỷ VNĐ thì đóng 2 triệu VNĐ thuế môn bài mỗi năm).

- Ngoài ra, công ty cần nộp tờ khai thuế môn bài và đóng thuế môn bài sau khi có giấy phép đăng ký kinh doanh trong vòng 30 ngày, nêu không sẽ bị xử phạt hành chính.

Công bố nội dung đăng ký doanh nghiệp đúng thời hạn cho phép:

- Doanh nghiệp sau khi được cấp Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, phải thông báo công khai trên Cổng thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp theo trình tự, thủ tục và phải trả phí theo quy định. Nội dung công bố bao gồm các nội dung Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp và các thông tin sau đây: Ngành, nghề kinh doanh;  Danh sách cổ đông sáng lập và cổ đông là nhà đầu tư nước ngoài đối với công ty cổ phần.

- Thời hạn tối đa để thực hiện thủ tục này là 30 ngày kể từ ngày có giấy phép thành lập công ty để vay vốn . Nếu quá thời gian trên mà doanh nghiệp không thực hiện việc công bố thông tin công ty thì sẽ bị cơ quan có thẩm quyền xử phạt hành chính từ 1 triệu VNĐ đến 2 triệu VNĐ.

Doanh nghiệp cần treo bảng hiệu công ty vay vốn:

- Bạn cần đặt làm bảng hiệu cho công ty vay vốn và treo bảng hiệu tại địa chỉ kinh doanh. Bảng hiệu có thể lớn hoặc nhỏ, hình thức do doanh nghiệp quyết định, nhưng phải lưu ý là bảng hiệu có đủ những thông tin cần thiết thể hiện được thương hiệu công ty như tên, số điện thoại, địa chỉ, mã số doanh nghiệp...

Khắc con dấu cho doanh nghiệp và công khai mẫu dấu:

 - Doanh nghiệp phải đặt khắc con dấu của công ty, số lượng và hình thức do doanh nghiệp quyết định, nhưng cần phải đảm bảo con dấu thể hiện được những thông tin cần thiết như tên công ty hay mã số doanh nghiệp.

- Sau khi khắc con dấu, doanh nghiệp làm thủ tục công bố mẫu dấu lên cổng thông tin điện tử quốc gia cùng với thông tin công ty.

Tiến hành thuê kế toán viên và dịch vụ kế toán

- Doanh nghiệp cần thuê một kế toán viên để có thể tiến hành giải quyết những sổ sách tài chính và hoàn tất kê khai thuế hay những vấn đề liên quan. Tuy nhiên, để thuận tiện và giúp tiết kiệm chi phí tối đa, doanh nghiệp có thể sử dụng dịch vụ kế toán tại Chúng tôi.

Công ty vay vốn thông báo phát hành hóa đơn:

- Doanh nghiệp tiến hành ra thông báo phát hành hóa đơn giá trị gia tăng trước khi chính thức phát hành. Sau đó đặt in hóa đơn để sử dụng, phục vụ cho công ty. Nếu trường hợp không thông báo phát hành hóa đơn hay không in hóa đơn, doanh nghiệp cũng có thể mua hóa đơn để sử dụng.

Công ty vay vốn cần mua chữ ký số:

- Doanh nghiệp cần phải tiến hành đăng ký mua chữ ký số online để phục vụ mục đích đóng thuế cũng như nộp tờ khai thuế trực tuyến, online.

- Doanh nghiệp hãy yêu cầu ngân hàng kích hoạt chức năng đóng thuế cho tài khoản ngân hàng của công ty. Kế toán của công ty sẽ dùng tài khoản chữ ký số đã mua để thực hiện đóng thuế online cho doanh nghiệp theo đúng quy định.

Đăng ký mở tài khoản ngân hàng và báo số tài khoản:

Công ty vay vốn sau khi đi vào hoạt động cần tiến hành đăng ký mở tài khoản ngân hàng giao dịch cho công ty. Đại diện pháp luật hoặc chủ công ty mang CMND + Giấy chứng nhận doanh nghiệp + Con dấu doanh nghiệp ra ngân hàng mở tài khoản. Sau đó, làm thủ tục thông báo số tài khoản ngân hàng lên cho Sở KH & ĐT.

Doanh nghiệp cần tiến hành góp vốn theo quy định:

 - Thành viên phải góp vốn phần vốn góp cho công ty đủ và đúng loại tài sản như đã cam kết khi đăng ký thành lập doanh nghiệp trong thời hạn quy định là 90 ngày.

- Tài sản góp vốn có thể là Đồng Việt Nam, ngoại tệ tự do chuyển đổi, vàng, giá trị quyền sử dụng đất, giá trị quyền sở hữu trí tuệ, công nghệ, bí quyết kỹ thuật, các tài sản khác có thể định giá được bằng Đồng Việt Nam. Quyền sở hữu trí tuệ được sử dụng để góp vốn bao gồm quyền tác giả, quyền liên quan đến quyền tác giả, quyền sở hữu công nghiệp, quyền đối với giống cây trồng và các quyền sở hữu trí tuệ khác theo quy định của pháp luật về sở hữu trí tuệ. Chỉ cá nhân, tổ chức là chủ sở hữu hợp pháp đối với các quyền nói trên mới có quyền sử dụng các tài sản đó để góp vốn. Xem thêm: Chi phí thành lập công ty

Ngành nghề đăng ký kinh doanh khi mở công ty vay vốn

- Công ty vay vốn cần thực hiện đăng ký kinh doanh ngành nghề cũng như mã ngành phù hợp đối với lĩnh vực vay vốn thì mới được hoạt động kinh doanh.

Doanh nghiệp có thể tham khảo một số ngành nghề cụ thể như sau:

641: Hoạt động trung gian tiền tệ – Chi tiết 6419 – 64190: Hoạt động trung gian tiền tệ khác

+ Nhóm này gồm: Hoạt động của các doanh nghiệp được thành lập theo quy định của luật, các tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật để kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ thanh toán (trừ hoạt động cho thuê tài chính). Hoạt động của nhóm này bao gồm hoạt động của ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác, công ty tài chính, quỹ tín dụng nhân dân, công ty dịch vụ tiết kiệm bưu điện, các tổ chức tài chính hợp tác phi lợi nhuận,…

+ Nhóm này cũng gồm: Hoạt động của ngân hàng tiết kiệm bưu điện và chuyển tiền bưu điện; Các tổ chức chuyên cấp tín dụng cho mua nhà nhưng cũng nhận tiền gửi; Hoạt động của tổ chức tài chính vi mô.

643 – 6430 – 64300: Hoạt động quỹ tín thác, các quỹ và các tổ chức tài chính khác

+ Nhóm này gồm: Hoạt động của các đơn vị pháp nhân được thành lập để góp chung chứng khoán và các tài sản tài chính khác, là đại diện cho các cổ đông hay những người hưởng lợi nhưng không tham gia quản lý. Các đơn vị này thu lãi, cổ tức và các thu nhập từ tài sản khác, nhưng có ít hoặc không có nhân viên và cũng không có thu nhập từ việc bán dịch vụ.

649: Hoạt động dịch vụ tài chính khác (trừ bảo hiểm và bảo hiểm xã hội). Chi tiết: 6492 – 64920: Hoạt động cấp tín dụng khác

+ Nhóm này gồm: Các hoạt động dịch vụ tài chính chủ yếu liên quan đến việc hình thành các khoản cho vay của các thể chế không liên quan đến các trung gian tiền tệ (như là các công ty đầu tư vốn mạo hiểm, các ngân hàng chuyên doanh, các câu lạc bộ đầu tư). Các tổ chức này cung cấp các dịch vụ sau đây: Cấp tín dụng tiêu dùng; Tài trợ thương mại quốc tế; Cấp tài chính dài hạn bởi các ngân hàng chuyên doanh; Cho vay tiền ngoài hệ thống ngân hàng; Cấp tín dụng cho mua nhà do các tổ chức không nhận tiền gửi thực hiện…

- Ngoài ra, doanh nghiệp cần lưu ý đáp ứng những điều kiện ngành nghề liên quan khi kinh doanh dịch vụ vay vốn.

+ Nếu doanh nghiệp đăng ký kinh doanh ngành nghề không yêu cầu điều kiện thì ngay sau khi có giấy phép thành lập công ty để vay vốn  có thể đi vào hoạt động ngay.

+ Nếu doanh nghiệp đăng ký kinh doanh ngành nghề yêu cầu điều kiện thì phải đáp ứng đầy đủ những điều kiện được yêu cầu theo quy định và tiến hành kiểm đinh, xin giấy phép đủ điều kiện kinh doanh, sau đó mới được phép đi vào hoạt động kinh doanh.

Hồ sơ thủ tục thành lập công ty để vay vốn chi tiết

Để có thể thành lập công ty để vay vốn đúng pháp luật thì doanh nghiệp cần soạn thảo hồ sơ nộp lên Sở KH & ĐT để xin giấy phép đăng ký doanh nghiệp theo quy định. Hồ sơ cụ thể gồm những giấy tờ sau:

- Giấy đề nghị cơ quan quản lý đăng ký doanh nghiệp cấp giấy phép đăng ký công ty vay vốn.

- Điều lệ cụ thể và đầy đủ của công ty vay vốn

- Danh sách cổ đông sở hữu cổ phần hay danh sách thành viên góp vốn vào công ty.

- Chứng minh thư nhân dân, hộ chiếu, thẻ căn cước công dân (nếu là cá nhân), kèm theo giấy đăng ký doanh nghiệp, quyết định thành lập (nếu là tổ chức)... ( Bản sao, công chứng).

>>> Hồ sơ nộp lên Phòng đăng ký kinh doanh thuộc Sở KH & ĐT, nơi doanh nghiệp đặt trụ sở.

>>> Doanh nghiệp có thể ủy quyền cho Chúng tôi soạn thảo hồ sơ đăng ký kinh doanh để có thể nhận giấy phép thành lập công ty để vay vốn  sau 3 – 5 ngày.

Hiện tại chúng tôi đang có chương trình khuyến mãi thành lập website được thiết kế logo miễn phí + tên miền + hosting + hướng dẫn quảng cáo seo tổng thể marketing online miễn phí. Hãy liên hệ chúng tôi để biết thêm chi tiết.